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一个P2P网红的终结:他帮粉丝获取收益65.1亿,但也产生了8亿坏账,清盘收场

时间: 2017-08-15 09:17:33     来源: 前海挂牌上市,新三板上市,知识产权注册公司,知识产权增资扩股,前海股权交易中心,实用新型专利申请,专利申请,专利代理,创意港

周世平有很多粉丝。虽然他一贯忠厚实在的形象在粉丝群体之外没有什么知名度,但即便跟现在最火的网红、能靠直播年收入上千万的MC天佑相比,他的“吸金能力”也并不逊色。

  在过去几年,在“网红”周世平主要依靠他个人信誉搭建的网贷平台红岭投资上,他上百万粉丝的累计投资成交额超过2750亿元,赚取的收益也超过65亿元。

  当然,投资有风险,“粉丝”在这一平台上也有失手,目前岭创投还有50多亿元的不良贷款,除开有抵押、能收回或者处置的部分,预计还将产生8亿坏账。

  最近,作为红岭创投董事长的周世平,在他粉丝群、红岭平台投资人中又掀起了一波强烈声浪,他决定不玩了:将这一网贷平台清盘。

  在周世平发出那篇“清盘”帖子之前,红岭社区——这是“老周”与粉丝最主要的交流平台——里关于“本标垫付”的话题已经激烈讨论了好几天。

  以往大部分投资人都会支持他作出的决定,但这次有所不同,在他决定对一笔几百万的违约本标进行垫付后,众多投资人开始跳出来反对。因为按照既定规则,红岭创投对本标板块中的产品不进行本息垫付。

  周世平觉得,自己的做法没有得到理解。他连发三篇帖子,决定趁机把清盘的计划提出来,希望能引起投资人的重视。而且,普华永道帮他们做了半年之久的转型规划也已接近尾声,他认为,是时候向投资人“摊牌”了。

  于是,7月27日早上7点56分,周世平在手机上发出了题为《红岭创投什么时候清盘合适》的帖子,称红岭创投将在三年内清盘,理由简单粗暴到让人无法反驳:不擅长且不看好网贷。

  短短的241个字引发了一场行业地震,周世平数了数,当天他接到92通媒体采访电话,甚至有行业研究者称之为“一个时代的结束”。

  而对于周世平而言,仅靠“红岭老周”这一网红品牌,动辄吸引上百万投资人,上千亿投资额的草根金融时代,在模式难以为继的尴尬中,在监管不断强化的重压下,也将彻底的宣告结束。

  任性的“老周”

  不止一个人评价过周世平“胆大”。

  2013年10月,时任央行副行长的刘士余曾去深圳调研互联网金融,曾与周世平有过这样一段对话:

  刘:老周你是什么学校毕业的?

  周:我高中毕业

  刘:那你有没有在传统银行呆过?

  周:没有

  刘:老周啊,你胆子太大了!

  金融行业的根基,一靠信誉,二靠风控,周世平花了8年时间来证明前者,却在后者上面折戟,这或许早就注定了红岭创投最终走向清盘的宿命。

  周世平对腾讯财经表示,网贷最重要的是风险管理,但他自己并没有这方面的经验,所以尽可能去招一些专业的管理人员。

  从2014年开始,红岭创投陆续挖角多位银行分支行行长做高管,也是从这一年开始,红岭创投开始频现千万元甚至上亿元的大标。

  但结果并不如人意,红岭创投还是出现了不少大额不良和坏帐,除了广州纸业,还有“安徽4号”7000万元坏账,辉山乳业5000万元坏账等等。周世平反思,有自身管理上的缺陷,也有经济周期的影响,“各种各样的问题都有。”

  根据他向外界公开的数据,红岭创投目前还有50多亿元的不良贷款,除开有抵押、能收回或者处置的部分,预计还将产生8亿坏账,在未打破刚兑的情况下,这部分损失将由红岭创投承担。

  红岭投资人“loushuaihua”告诉腾讯财经,从广州纸业事件开始,红岭社区有一个帖子来汇总平台所有明面上的大额坏账,“当汇总到10个亿的时候,对很多人都是一个冲击,包括我自己。”在他的印象中,这期间的确走了一波投资人,一些求稳的投资人开始撤资,甚至割肉转让。

  他对周世平的评价是,为人很好,很讲义气,对行业机会的嗅觉也比较敏锐,但正如一些草根民营企业家的通病,周世平在管理能力上有所欠缺,导致内部出现贪腐。“如果在管理能力上有一些突破的话,红岭的现在会更好。”

  一位熟悉周世平的人士也对腾讯财经评价称,“老周人不错,但有时候太任性了,对于公司的管理未必是好事。”

  在监管决定对网贷限额后,红岭创投也尝试过转型,但谈何容易?正如周世平所言,红岭创投以大单为主的,原有的运营团队也都是为了做大单业务而组建的,并不适合再转型去做小额贷款。

  而且,以他早前做小额贷款的经验来说,“小贷有小贷的风险,大单有大单的风险。”至少从风控上来看,两者并没有孰优孰劣。

  由股民到创业者

  在创办红岭创投之前,周世平的身份是一位“职业股民”。直到现在,谈起炒股经历他还是能滔滔不绝。在上个世纪一天才挣十几块钱的年代,他拿着8000块钱当做交学费,一头扎进股市,几番浮沉之后,算是积累了人生的第一桶金。

  多年以后,在红岭创投2016年在青岛举办的一次高净值投资人活动上,谈及早年的这些心酸经历,周世平一度落泪。

  2009年3月,他在深圳创立了红岭创投,成为中国最早成立的一批网贷平台。一开始以几万几十万的小额贷款为主,2014年以后开始转向大标,时常因一些上亿元的大标引行业侧目,导致平台交易量常年稳居行业前三甲。

  截至8月14日,红岭创投官网公布的注册用户达到186万,累计成交额2752.7亿元,投资人赚取收益65.1亿元。

  周世平告诉腾讯财经,虽然180多万注册用户在整个网贷行业来说并不算多,但胜在用户黏性强,红岭创投的实际有效投资人在48万左右。

  红岭创投上成交的主要是大额标,比小额标受到更严重的监管冲击

  一名“社区国王”的日常

  为了培养这批黏性用户,周世平前后花了8年时间。

  这八年来,周世平常年混迹在红岭社区——一个他自己创办的投资人线上交流平台,以“老周”自称,忙着发帖、回帖。他在社区的ID为“sz88”,注册于2009年3月,头衔早已经是最高等级“孤独求败”。

  在8年时间里,“sz88”发了1600多条帖子,超过绝大部分投资人。每一条帖子均出自他之手,在他看来,“公司运营团队的回复很官方,真正的问题解答不了,起不到效果。”

  在网贷行业诞生初期,线上投资尚未像现在一样普及,通过互联网就把钱借给陌生人还是不可想象的行为。他认为,应该从培养投资人的信任开始。

  “让投资人知道我是一家真实的公司,一个真实的人。真实的公司不可能没有缺点,我把缺点也公开给投资人,投资人指出来我就去改进。”

  对于平台一些重大的新闻,不论好坏,周世平都会选择最先在红岭社区里发帖公布,试探投资人的反应。比如哪个大标项目“踩雷”了,不良项目的处置进度,以及,这次的清盘计划。

  长此以往,导致网贷界出现了一道奇观:对于任何一家网贷平台而言,哪怕一笔大额坏账都可能是致命伤,但在红岭创投这里是个例外,即便是亿元坏账,投资人也已经被“修炼”得见怪不怪,也很少发生“挤兑”这类风险事件。

  不然,红岭创投也没法安稳的活到现在。

  周世平也很懂网贷营销之道。

  以2014年遭遇的广州纸业1亿元坏账为例,在赶去广州报案的车程中,周世平用手机发了一个12个字的帖子:“利空来了,大家慢慢消化吧。”引发社区一片猜测。

  他知道,此时如果直接公开,对投资人的信心会是一个很大的打击,虽然此前多次公开过坏账,但这种上亿规模的坏账还是头一次。于是他特意模糊措辞,给投资人一个反应和消化的时间。

  一个星期以后,他才将消息正式公开。此时他们已经报了案,并准备了4、5亿的资金应对可能发生的挤兑危机。如他所料,已有心理准备的投资人并没有出现过激反应,虽然那一周的提现量明显超过平时15%,但随后又慢慢趋于稳定。

  令他意外的是,有更多的投资人因为广州纸业这场风波开始关注红岭创投,导致2014年上半年平台的交易量反而不减反增。

  在这个虚拟的王国里,周世平犹如一位颇有威信的国王,“振臂一呼,应者云集”。7月8日他发了一篇“心疼老周的快来点个赞”的帖子,已经收获了4057个赞,喝倒彩的仅50个。

  除了线上交流,红岭创投每个月还会组织投资人举行线下的交流活动,每次会有一两百位投资人从天南地北赶过来参加。今年3月,一位内蒙古的投资人买票从北京赶到深圳,参加线下交流会,他个人在红岭创投投资了4000多万元。

  投资人loushuaihua甚至开了一个《红岭恩仇录》的帖子,连载24期,来讲述2014年之前红岭创投平台上发生的一些代表性事件,在社区一度受到追捧。

  “你应该没有见过哪一家P2P平台曝坏账反而人气越来越旺的。”他对腾讯财经笑称。

  P2P“网红”的修养

  周世平两个手机加起来有1万多名微信好友,其中80%以上都是投资人。他拿出其中一个手机向腾讯财经展示:“你看,这么多好友申请,都加不进来了。”

  他不是没想过删除一些不常联系的,或者朋友圈常发广告的投资人,但一删完投资人就会去社区发帖“闹”,让他不得不放弃这一想法,“他们就是想时刻知道我的动态,投资才会有安全感。”

  与大部分网贷平台烧钱获客的模式不同,周世平称,红岭创投一年的广告投放仅几百万元,不及其他平台的一个零头。

  据腾讯财经了解,在网贷行业最疯狂的2015年前后,一家做法激进的平台,一年光营销推广费用可以轻松烧掉上亿元。

  依靠着与投资人打成一片的独到策略,周世平成了网贷圈里不折不扣的“网红”。并且,与那些年收入破亿元的淘宝店“网红”店主、以及娱乐圈的流量小生们相比,他这个“网红”,背后带来的是2700亿实实在在的交易量。

  连他自己也总结,这一策略在这么多年慢慢经营积累下来,现在来看“算是一个很成功的案例。”

  “loushuaihua”也向腾讯财经表示,周世平的能力与担当是吸引投资人最主要的因素,在他投资红岭创投的动机中,周世平的个人影响力至少占到40%。

  有人评价称,“红岭老周”这个品牌至少值1个亿,周世平听后一笑置之,又随即否认,“我跟红岭创投紧密相连,离开红岭创投老周也不值钱,只是老男人一个。”

  对于“网红”这个称谓,他也不置可否。

  “loushuaihua”总结,早期的P2P投资人有一些共性:对互联网有一定的了解;不满足于银行理财的收益,愿意承担一定的投资风险。在他看来,这类群体甚至比股民更加激进,毕竟炒股是合法的,而P2P在当时还是一个受争议的产物。

  对于这类群体来说,一个普遍的心理是:“不了解一家平台的话就会保守一点,了解的话就会多投一点。”

  在一位与周世平结识的网贷平台创始人看来,红岭创投没有任何背景,严格意义上也没有融到任何一笔钱,老周的这种个人品牌营销,不失为一种好的方式。“也只有像他这么胆大心细的人,才做得出高调宣布清盘的事情。”

  周世平对红岭的管理很透明,实时向投资人披露平台数据

  监管“紧箍咒”

  如果说网贷行业“光有规模和不良资产,没有利润”这一特点开始让周世平萌生清盘的想法,那么监管的限额政策,或许就是那压垮骆驼的最后一根稻草。

  2016年8月,网贷监管细则正式出台,其中最具有杀伤力的一条,明确规定了自然人在单一平台的借款上限为20万元、法人或组织的借款上限为100万元,毋庸置疑,红岭创投等一批大额标的平台,将面临转型或者关闭。

  周世平甚至自嘲,这一限额政策是为红岭创投“量身定做”,“我听说过有几家平台联手起来去跟监管层沟通,希望限制大额,让红岭创投的大标发不下去。”

  一家中型网贷平台的创始人(化名)也对腾讯财经表示,中国借贷市场需求最旺盛的是小微企业,按照现行的政策,小微企业在单家平台上最多借款100万元,一般而言,接近百万元的贷款平台只能选择做抵押类贷款,但现在一线城市的一套房子至少都是5、6百万起,“这项业务还如何做?”他反问道。

  周世平提到,从2016年下半年开始,明显感觉到监管在一步步收紧,他个人预计,今年下半年监管还会更加严苛,对于一些有问题的平台可能会加快处理。因此,他选择在平台出问题之前清盘,也是对投资人负责的表现。

  融360网贷评级组的调查显示,在监管趋紧的背景下,近一年超过四成平台以不同的方式被淘汰。2016年8月底,正常运营平台数为1760家,道2017年7月底为减少至1015家,降幅达42.32%。

  失衡的网贷生态

  在网贷行业的燥热慢慢退却之后,再来反思,这真的是一个“风口”吗?

  在周世平看来,现阶段的网贷平台,很难在借、贷双方找到一个平衡点。一方面,希望借款人成本低一些,这样才能拿到相对优质的项目;另一方面,又希望投资人的收益率高一些,这样才能长期吸引投资人。“两方面纠结,这种模式一定是持续不下去的。”

  与周世平一样,高鹏在苦苦支撑了几年后,也已经心生去意。在他看来,网贷的债权市场存在一个悖论,即投资人、监管层、平台三方博弈的方向并不一致,缺乏风险分担机制:监管层希望平台不能有任何兜底的行为,平台希望用兜底来获取投资人的信任,投资人一旦出现损失就会抛弃平台。

  “现在最痛苦的是,监管层把所有人都保护起来了,唯独没有保护平台,谁都可以来敲你一杠。”高鹏对腾讯财经表示,他认为监管对于失信借款人的惩治太松了,打两年官司,最后平台即使赢了官司也赢不了钱,等于变相鼓励了这班“老赖”。

  没有相对完善的征信环境,不打破刚性兑付,解决不了这两个问题,网贷行业“路漫漫其修远兮”。

  “目前行业还在坚守的,都在深度煎熬的状态。”高鹏感慨道。

  “前几年的互联网金融就像一场闹剧,什么也没得到,什么也没留下,是整个互联网生态里面最失败的,行业是一个假风口。”某知名网贷平台CEO李冲(化名)对腾讯财经说道。

  上个月,李冲的平台赚了一点点钱,“开心得要命”。因为他知道,还有相当一部分同行没有实现盈利,他更加清楚,这个时候再不盈利就要出局了。

  而对高鹏来说,眼下最重要的,是从坏账的泥淖中抽离出来,不造成风险事件,平台能顺利实现“软着陆”,“我就阿弥陀佛了。”

  这些同行仍在煎熬,周世平选择了比同行更zhang的处理办法,宣布清盘。

  在创业初期的设想中,周世平曾向她妻子保证,红岭创投三个月就能实现盈利,李冲则信誓旦旦地告诉他的合作人,平台三年内就能做到上市。


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